王铁匠把攒了三年的五百枚灵石，全存进了灵根银行。
他是天渊城的老住户，打了四十年铁，一双手粗糙得像老树皮。三年前灵根银行开业时，他抱着试试看的心态，把儿子——一个勉强摸到炼气一层门槛的半大小子——送去做了“灵根潜力评估”。
评估结果出来：伪灵根，金系亲和度稍高，建议抵押“未来二十年修为增长预期”，可贷款三百灵石。
王铁匠咬了咬牙，签了。
三百灵石，他给儿子买了本《庚金锻体诀》，又托关系送进了个小宗门当杂役。三年过去，儿子居然真的突破到了炼气三层，灵根银行按约返还了抵押物——儿子这三年的真实修为增长，折算成灵石，连本带利一共三百八十枚。
王铁匠乐疯了。
他觉得灵根银行是天底下最公道的买卖。所以今年，他把老本五百灵石全存了进去，选的还是“高息定期”——年息一成，一年后能拿五百五十枚。
可是今天，他拿着存单去柜台取钱时，柜台后面那个漂亮女修一脸为难。
“王老伯，您的存款……暂时取不出来。”
王铁匠脸上的笑容僵住了。
“为……为啥？”
女修低下头，声音细若蚊蝇：“灵根银行……出了点问题。有……有人用假灵根骗贷，卷款跑了。现在资金链……断了。”
王铁匠脑子里“嗡”的一声。
五百灵石。
他打了四十年铁，一锤一锤攒出来的血汗钱。
“假的？”他声音发抖，“你们不是有那个……鉴心镜吗？不是能测灵根、看潜力吗？怎么还能是假的？！”
女修眼圈红了：“那些人是……是专业的。他们用‘幻形蛊’伪造灵根波动，用‘夺舍残魂’冒充潜力评估，连鉴心镜都一时不察……等我们发现时，他们已经卷走八十万灵石，消失得无影无踪了。”
八十万。
王铁匠腿一软，瘫坐在柜台前。
周围瞬间炸了锅。
“什么？钱取不出来了？！”
“我存了一千灵石！那是我全部家当！”
“骗子！林氏仙朝是骗子！”
“还钱！不然砸了你这破银行！”
人群像疯了一样往前涌。柜台后的女修脸色煞白，几个维持秩序的树卫拔出剑，但面对上百个红了眼的散修，他们手也在抖。
眼看就要爆发冲突——
“肃静！”
一道清冷的声音从二楼传来。
苏清雪踩着冰阶缓缓走下，化神期的威压像冷水一样泼在每个人头上。
躁动的人群瞬间安静。
王铁匠抬头，看着那个白衣如雪的女子，嘴唇哆嗦：“苏……苏真人，我的钱……”
“钱会还。”苏清雪走到柜台前，声音平静，“灵根银行的坏账，仙朝兜底。所有储户的存款，三天内全额兑付。”
人群愣住。
“但是——”苏清雪话锋一转，目光扫过全场，“从今天起，灵根银行所有业务暂停。新的风控规则出台前，不再接受任何抵押和存款。”
她顿了顿，补充道：“另外，骗贷的邪修，仙朝会追查到底。追回的赃款，将作为补偿金，额外发放给受损储户。”
说完，她抬手一挥。
冰灵气在空中凝结成一面巨大的公示板，上面浮现出数百个名字和金额——都是这次骗贷案的受害者名单，王铁匠的名字排在中间。
“名单上的各位，现在就可以去旁边‘应急兑付窗口’排队领钱。”苏清雪转身，对柜台后的女修道，“开库，取灵石。”
女修慌忙点头。
王铁匠被人扶着站起来，颤巍巍走到兑付窗口。当五百五十枚灵石——连本带息，一枚不少——堆在他面前时，他老泪纵横。
钱拿回来了。
但灵根银行……也完了。
这个消息像瘟疫一样传开。短短半天，仙朝信誉跌到谷底。
政务厅里，气氛凝重得像要滴出水来。
空气里弥漫着灵茶的清香，但没人有心思喝。韩枫坐在椅子上，手指一下下敲着扶手，发出沉闷的“叩叩”声。玄尘子面前的阵盘碎成三块——他刚才推算骗贷者的下落，被反噬了。
“八十万灵石。”花锦棠脸色难看，“相当于仙朝三个月的总收入。更关键的是信誉——现在外面都在传，林氏仙朝的灵根银行是骗局，专门吸散修的血。”
云姬冷笑：“那些人本来就想看我们笑话。现在出了这事，他们巴不得把灵根银行彻底搞垮。”
“鉴心镜为什么没查出来？”唐雨柔轻声问，“那可是轮回镜的副镜，能鉴别人心、追溯记忆的。”
“因为对方用了‘幻形蛊’。”林凡坐在主位，手里把玩着一枚碎裂的玉简——那是从骗贷者留下的假身份玉简上取下的残片，“这种蛊虫能完美模拟特定灵根波动，连金丹修士都难辨真假。更麻烦的是‘夺舍残魂’——他们把某个倒霉修士的神魂打碎，只保留‘潜力评估’相关记忆片段，注入假身份者体内。鉴心镜追溯时，看到的都是真实记忆，自然会被骗。”
“专业团队。”苏清雪总结，“至少有一个金丹期的蛊师，一个精通神魂术的邪修，还有十几个配合演戏的棋子。他们盯上我们不是一天两天了。”
林凡放下玉简，抬头：“现在最大的问题不是追回赃款，是重建风控体系。如果下次他们用更高级的蛊虫、更精妙的夺舍术，我们怎么办？总不能每次都让化神修士亲自坐镇鉴心吧？”
厅内沉默。
“或许……可以加一道审核。”柳如烟犹豫着开口，“让抵押者提供三代以内的亲属担保，或者宗门背景调查……”
“没用的。”韩枫摇头，“散修大多无亲无故，有宗门的也不会来抵押灵根。这条路行不通。”
“那……提高抵押门槛？只接受中品灵根以上？”
“那就违背了灵根银行的初衷。”林凡否决，“我们建立灵根银行，就是为了给底层散修一个上升通道。如果只服务精英，和那些大宗门有什么区别？”
讨论陷入僵局。
就在这时，林凡脑海里突然响起系统提示音：
【检测到宿主面临‘金融风控’难题】
【基于宿主已解锁功能‘轮回镜’、‘洞察之眼’、‘血脉感应’】
【系统推演解决方案：轮回征信术】
【原理：以轮回镜追溯抵押者‘前世因果’，结合洞察之眼评估‘今世潜力’，以血脉感应预判‘未来成就’】
【三位一体，可构建完整信用画像】
林凡眼睛一亮。
前世、今世、未来？
“轮回镜能看前世？”他下意识问出声。
厅内众人都看向他。
“轮回镜确实能追溯过往。”苏清雪沉吟，“但所谓‘前世’……太过虚无缥缈。即便是化神修士，也不敢说自己能看透轮回。”
“如果我能呢？”林凡站起来，走到窗前，看向外面熙熙攘攘的仙朝领地，“如果我能看到一个人前三世做了什么，是善是恶，是守信还是背信……再结合他今生的潜力和心性，是不是就能判断他值不值得信任？”
“这……”花锦棠迟疑，“理论上是。但轮回大道涉及天道禁忌，强行窥探，恐怕会遭反噬。”
“反噬我来扛。”林凡转身，眼神坚定，“系统给了我提示——我可以创一门‘轮回征信术’。以轮回镜为核心，建立征信数据库。每个来抵押的散修，先过征信术评估，评级高的享受低息，评级低的要么拒贷，要么高息。”
他越说越快：“而且，这个征信系统可以对外开放——任何宗门、商会，只要付灵石，就可以查询某个修士的信用评级。这样一来，骗贷者就算骗了我们一次，也会上黑名单，以后在整个南域都寸步难行！”
韩枫倒吸一口凉气：“这……这是要制定修仙界的信用规则？”
“对。”林凡点头，“我们要做的不是一家银行，是一个……信用帝国。”
三天后，灵根银行重新开业。
门口排起了长队——大部分是来看热闹的，小部分是实在缺钱、硬着头皮来试试的。
王铁匠也来了。
他站在队伍末尾，手里攥着儿子新写的“潜力评估报告”——那小子这半年又有进步，炼气三层巅峰了。但王铁匠心里没底，上次的阴影还没散。
柜台换了人。
不再是那个漂亮女修，而是一个面无表情的中年执事。执事面前摆着一面崭新的铜镜——比之前的鉴心镜大了一圈，镜框上刻满了复杂的轮回符文。
“下一个。”执事声音平淡。
一个瘦高修士走上前，递上身份玉简和抵押申请。
执事接过，将玉简按在铜镜背面。
“嗡——”
铜镜表面泛起水波般的涟漪。
执事闭目，手指在镜框上快速刻画。几息后，他睁眼，镜面上浮现出三行字：
【前世溯源：散修，曾于‘黑风谷遗迹’中背弃同伴，独吞宝物（信用减值）】
【今世评估：炼气六层，木系中品灵根，心性狡黠（潜力中等）】
【未来预判：若无大机缘，终生金丹无望（还款能力一般）】
【综合信用评级：丙下】
【建议：可抵押额度200灵石，年息15（高风险利率）】
瘦高修士脸色一变：“十五息？你们怎么不去抢？！”
执事抬眼看他：“你的前世行为有污点，今生心性不佳，未来成就有限。给你放贷已是风险极高。不接受，请离开。”
瘦高修士咬牙，最终还是签了——他急需灵石买丹药冲关。
围观众人窃窃私语。
“真能看前世？太玄了吧……”
“但刚才那人的反应，像是被说中了。”
“试试就试试，反正不花钱。”
队伍继续前进。
有人评级高，拿到了低息贷款，欢天喜地。
有人评级低，被拒贷，骂骂咧咧走了。
轮到王铁匠时，他紧张得手心全是汗。
执事照例操作。
铜镜亮起，这一次，浮现的文字不同：
【前世溯源：凡人铁匠，一生守信，曾无偿为乡邻修补农具（信用加分）】
【今世评估：炼气三层，金系伪灵根，心性质朴（潜力较低）】
【未来预判：子嗣有成，晚年可享清福（间接还款能力强）】
【综合信用评级：乙中】
【建议：可抵押额度400灵石，年息8（优质客户利率）】
王铁匠瞪大眼睛。
八息？比之前还低？而且额度多了？
“我……我儿子还没筑基呢，怎么就‘子嗣有成’了？”他结结巴巴问。
执事难得露出一丝笑意：“征信术看的是综合潜力。你儿子虽资质一般，但心性坚毅，又有孝心。将来成就或许不高，但供养你安度晚年绰绰有余。所以你的还款能力，我们评估为‘强’。”
王铁匠鼻子一酸。
他颤抖着手签了契约，拿着四百灵石离开时，腰板挺得笔直。
消息传开，灵根银行门前排的队更长了。
这一次，不是来看热闹。
是来“验信用”的。
七天后，天渊城黑市，某个隐秘的地下密室。
三个修士围坐在石桌前。
为首的正是那个用幻形蛊骗贷的金丹邪修——他化名“贾仁”，真名没人知道。此刻他正把玩着一枚新到的储物戒，里面装着刚从另一个小商会骗来的三万灵石。
“贾老大，林氏仙朝那边……好像缓过来了。”一个干瘦修士低声说，“他们搞了个什么‘轮回征信术’，据说能看前世今生，现在贷款审核严得要命。”
“征信术？”贾仁嗤笑，“装神弄鬼罢了。轮回大道那是化神大能都不敢轻易触碰的东西，他林凡一个刚结丹的小辈，也配？”
“可是……”另一个女修犹豫，“我听说他们真的拒贷了好几个咱们安排的‘饵’，理由都是‘前世有背信记录’。那些饵的身份都是咱们精心伪造的，他们怎么查出来的？”
贾仁皱眉。
他放下储物戒，手指在桌上敲了敲：“派人去试试。用‘千面蛊’——那种蛊虫能模拟千人千面，连元婴修士的神识都能骗过。我倒要看看，他的轮回镜能不能照出千面蛊的真身。”
“是！”
第二天，灵根银行柜台前来了个白衣书生。
书生温文尔雅，递上的身份玉简显示：某隐世家族子弟，中品雷灵根，因家族变故急需资金周转，愿抵押“未来五十年修为预期”。
执事照例操作。
铜镜亮起。
但这一次，镜面没有立刻浮现文字，而是剧烈颤抖起来！镜框上的轮回符文疯狂闪烁，发出刺耳的嗡鸣！
执事脸色一变，厉喝：“护卫！”
两名树卫瞬间出现在书生两侧。
书生眼神一冷，身形暴退！同时脸上皮肉蠕动，瞬间变幻了三张不同的面孔！
千面蛊！
但就在他即将冲出大厅时——
“定。”
一个平淡的声音从二楼传来。
书生身体僵在半空，连眼珠都无法转动。
林凡从楼梯上走下，手里托着真正的轮回镜主镜。镜面对准书生，光华大放。
“让我看看……你这张皮下面，到底是谁。”
镜光笼罩书生。
书生发出凄厉惨叫，脸上皮肉像蜡一样融化，露出底下真正的面容——一个满脸疤痕的丑陋男子。
同时，镜面浮现出血红色的文字：
【真身：血煞宗余孽‘鬼面’，金丹二层】
【前世：屠戮凡人村落三百余口，炼制‘百魂幡’（罪孽深重）】
【今世：专精蛊术、幻形，曾诈骗十三家商会，累计金额一百二十万灵石】
【未来预判：三日内有血光之灾】
【综合信用评级：丁（永久黑名单）】
大厅里一片哗然。
鬼面？血煞宗？那不是被少帝在秘境里杀得快绝种的那个邪宗吗？
林凡收起轮回镜，对树卫挥挥手：“押下去，审。把他同伙、赃款下落，全问出来。”
“是！”
两名树卫像拖死狗一样把鬼面拖走。
林凡看向大厅里那些目瞪口呆的储户，微微一笑：“诸位看到了。轮回征信术，不止能评估信用，还能……抓骗子。”
他顿了顿，声音转冷：“从今天起，所有上黑名单者，仙朝境内永久禁入。其亲属、师徒、同门，一律连坐审查。”
“我林氏仙朝的钱，不好骗。”
“骗了，就得用命还。”
鬼面落网的消息，像长了翅膀一样传遍南域。
灵根银行的信誉一夜之间逆转。之前那些观望的散修、小宗门，现在挤破头也要来办业务——不为贷款，就为蹭一次“轮回征信”的评估。
毕竟，能看清自己前世今生、未来祸福的机会，可不是哪儿都有的。
仙朝政务厅里，林凡看着最新报表，嘴角微扬。。
存款余额：突破五百万灵石。
征信数据库：已收录三万七千名修士的完整信用画像。
“少帝，有个问题。”韩枫递上一份密报，“天剑山、听雪楼、还有几个中型宗门，都派人来接触，想购买我们的征信数据。开价很高。”
林凡扫了一眼密报：“不卖。”
“但如果我们垄断征信数据，可能会引起这些势力的反弹……”韩枫担忧。
“那就让他们反弹。”林凡放下报表，眼神深邃，“我要做的，不是卖数据赚钱。”
“是要让整个南域的修行界，都按照我们的信用规则运转。”
“到时候，谁上黑名单，谁就寸步难行。”
“谁想跟仙朝作对，先问问自己的信用评级……够不够格。”
他站起身，走到窗前，看向远方隐约可见的天妖宫方向。
“三年快到了。”
“金乌太子，你的信用……”
“在我这儿，是零。”