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听到女帝发问，方寒露出一抹意料之中的微笑。
“陛下所虑甚是，若是没有好处，百姓自然不会把钱存银行。”
“但是，如果存钱给利息呢？”
“利息？什么意思？”女帝和莫雨同时望向方寒。
“利息嘛，你们可以理解钱庄在兑换银子时收取的手续费，只不过咱们不是收，而是给那些来银行存钱的人。”方寒想了个比较通俗易懂的说法。
莫雨反驳道：“这怎么能行！”
“如果大奉的所有百姓都来存钱，我们岂不是每个人都要给他们利息？那将是一个天文数字！”
哟，你还不笨，能立刻想到这一层。
“莫大人先别急，听我把话说完。”方寒笑道。
“存钱，咱们要支付利息。但是，如果有人找银行借钱，咱们要收取利息，而且借款利息要比存款利息最少高出三分之一。”
“等等，朕好像有些明白了。”女帝突然若有所悟。
“借款利息比存款利息高出三分之一，也就是说，咱们可以把百姓存进来的银子，转手借给需要银子的人，从中赚取利息的差价？”
卧槽，方寒惊了，这女帝很有商业头脑啊！
“陛下，这利息的差价可以简称为利差。这就是银行的另一项主要功能。”
拿别人存进来的钱，转手借出去，然后从中赚钱利差，这简直就是空手套白狼啊！
而且还是那么的名正言顺，存钱的人和借钱的人都要感谢银行。
女帝甚至能够想象到，一旦银行在大奉全国范围内铺开，所产生的利差就是一笔天文数字，恐怕比大奉一年的税收都多。
“可是，如果别人来取银子的时候，你把银子借出去了，那该怎么办？”莫雨找到了纰漏。
方寒笑道：“那就把存款分为定期和活期，定期的利息要比活期高十倍。如果不到期就提前支取，将按照活期利率支付。”
“这样，基本就可以避免取不出来银子的情况。”
莫雨继续问道：“若是借银子的人到时间还不上银子，或者做生意将银子赔光，无力偿还，汝之奈何？”
方寒给莫雨竖起大拇指：“我还没讲，莫大姑娘就已经想到规避风险了。”
“银行的钱并非什么人都借的，想借钱，首先就需要有足够的抵押物。抵押物可以是粮食，牛马，宅子等。但是抵押物的估价，必须要低于市场价的百分之八十。”
“一个人能借多少钱，最终取决于抵押物的估值。一旦借款人到时间还不上钱，那么官府将对借款人的抵押物进行公开拍卖，拍卖所得用来偿还银行借款。”
“如此，就能规避风险。”
女帝和莫雨一脸狂喜。
方寒几乎把方方面面都考虑到了。
这银行简直就是一大神器啊！
甚至在女帝和莫雨心中，银行的地位还要远在房地产之上。
如果能把银行办好了，就算房地产这个计策没有成功也无妨。
“陛下先前顾虑盖房子和百姓买房子的钱从哪来？有了银行之后，所有问题都将迎刃而解。”
“陛下可以把房地产开发交给那些商家，商家在建造好房子后，可以拿房子做抵押物去银行借款。”
“百姓想要买房子，可以专门开辟一项房贷业务，贷款期限三十年，只要提供稳定收入来源就行。”
“买了房子的百姓，可以享受免费私塾和便捷的医疗服务，大大提升幸福指数。”
“同时为了偿还房贷，他们就会努力工作，任劳任怨，大大减少社会不利因素。”
“即推动了经济发展带动就业，又提升了百姓生活的幸福指数，还让整个国家更加稳定和谐。”
莫雨问道：“可是如果把房地产开发交给商人，那陛下要从哪里赚钱？难道只靠银行利差吗？”
方寒道：“当然不是。”
“商人开发房地产，首先要买地吧？而这土地是国家所有，陛下可以通过卖地，充盈国库。”
“为了防止那些商人偷工减料，陛下应该安排工部负责监督房屋的质量，可以从中收取监理税。”
“每卖出一套房子，陛下要收取一部分的税费。陛下还可以发布不动产权证，每一位想要给房子办证的百姓，需要缴纳契税和房屋维修基金。”
“当当房地产普及后，房子就具备了金融属性，届时倒卖房子的人就会变多，这时候陛下可以出台二手房交易政策，收取增值税和过户费。”
“无论房子涨跌，陛下的税收都不会受到影响。看似开发商赚钱了，其实真正赚的盆满钵满的是陛下。”
随着方寒的讲述，女帝似乎看到源源不断的银子流入国库。
而且一旦房地产普及，买房成为潮流，那么关于房产这一块的税收将源源不断，而且单是房产这一块的税收，就能抵得上整个大奉所有的税收。
女帝心中大定，方寒基本上将一切可能都考虑好了，她只要坐享其成就行。
女帝望着方寒，露出一抹微笑：“方大人此计，朕非常满意。”
“朕甚至觉得，这房地产开发之计，远远胜过先前那三计。”
“这才是真正的治国良策！”
莫雨也一脸震撼道：“跟方大人房地产开发相比，哪怕是七国最著名的治国论，都远远不及。”
“若是能著书立说，恐怕会成为以后帝王必修的学业。”
方寒急忙笑道：“著书立说就不必了，我不喜那些虚名。能为陛下解忧，臣就已经非常开心了。”
开玩笑，这玩意要是著书立说，后人不把他方祖坟给刨了才怪！
“方大人还真是淡泊名利，连这种流芳千古的名声都不要。朕很是佩服。”女帝道。
“不过，刚才听方大人讲述房地产开发的时候，出现了很多新颖的名词，朕在所有书籍里都未曾听说过。估计就连其余六国，也从未有过那些名词吧？”
“不知方大人是从哪里学到的那些名字？”
早就知道你会问，还好老子早就准备好了说辞。
“陛下，这些知识都是臣在一部奇书上看到的。那些名词也并非臣所创，臣只是借用而已。”
出了事就推给白胡子老爷爷，或者上古奇书，这已经是穿越者的标准借口。
这种省心省力的借口，方寒不用白不用。